天气指数保险的概念最早出现在20世纪90年代后期。它是指把一个或几个气候条件（如气温、降水、风速等指数低于预期指数的偏差）对投保标的损害程度指数化，保险合同以这种指数为基础，以实际天气事件为理赔标准，当指数达到一定水平并对投保标的造成一定影响时，投保人就可以获得相应标准的赔偿。

但在我国，天气指数保险还属于新鲜事物。2009年11月24日，我国首款农作物旱灾指数保险产品经过保监会批准，标志着我国在天气指数保险上的实践探索正式展开。

天气指数保险 悄然进入中国

时至今日，天气指数保险已不仅仅应用于农业，在能源行业也可应用。2011年11月，瑞士再保险公司与鼎和财产保险股份有限公司合作，为广东梅雁水电股份有限公司提供国内首例降水发电指数保险方案，首次开启了国内将天气指数保险应用到能源领域的大门。

由鼎和财险为广东梅雁水电股份有限公司提供的降水发电指数保险，是属于天气指数保险的一种。该合同约定，如果投保区域降水不足的原因导致被保险人实际发电量低于预期发电量，保险公司将给予赔偿，最高赔偿额可达8000万元人民币。

促成该保险合同的背景是由于异常天气近年频现，我国局部地区旱灾对水力发电企业造成巨大损失。如2009年冬季至2010年春季西南地区的旱灾，使该地区一些水力发电企业发电量大幅减少，个别企业的发电量较正常年份减少50%以上。本次开发的降水发电指数保险，可帮助水力发电企业在一定程度上转移天气变化带来的风险。

降水发电指数保险的优势也显而易见，一方面，它使用气象部门提供的降水数据作为定损的主要依据，以降水发电指数来估损，避免或降低了实地勘查的成本；另一方面，它有效地将人为因素的影响排除在外，从而降低道德风险。此外，降水数据能够在保险期间结束后迅速获得，缩短赔付时间。

多种天气指数保险 服务各类能源项目

瑞士再保险公司项目经理、副总裁隆远勇介绍，在欧洲，英国能源企业发电和供热大多使用天然气，因此通常会以气温指数作为理赔依据。英国有一家独特的名为“普鲁尤斯”（意思是下雨）的专业气候保险公司，为英国民众日常生活提供各种气候担保。在澳大利亚，因电力价格完全市场化，波动比较大，电力企业也习惯用天气指数保险来分散风险。

另外，隆远勇还介绍说，天气指数保险还可应用于风能及太阳能发电领域，只要相应地把保险指数替换为风速及日照天数即可。

据悉，瑞士再保险公司目前正在国内开展“气温/燃煤价格指数保险”项目。该项目是依据《环渤海动力煤综合下平均价格历史趋势》，分析中国火电企业经营环境而制定的新型保险项目。该保险的标的是对寒冬导致的燃煤价格上升的保险，它的保险期间为第1年的10月1日至次年的3月31日。在此期间，当采暖度日数高于预告设置的起赔点，及燃煤价格高于预告设置的起赔点，满足这两项内容时，开始起赔，最高可达8000万元。

各种因素制约 推广仍有困难

虽然天气指数保险克服了信息不对称问题，有利于减少逆选择，防范道德风险，有着诸多优势，但依然有它的弊端。以水电天气指数保险为例，我国幅员辽阔，自然环境和气候条件复杂多变，再考虑到部分地区小气候的存在和我国气象技术的有限性，监测降雨量难以真正体现局部实际降雨量。

但任何新兴事物总有一个逐渐成熟的过程，仅在目前来看，天气指数保险仍是有效的规避风险的机制。

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